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國有企業貿易融資業務中存在的風險及防范對策

《環球市場信息導報》 2014年3月29日 作者:馬月龍

文章關鍵詞: 國有企業   貿易融資業務   風險  
    隨著我國經濟的快速發展和世界經濟危機的影響,我國國有企業貿易融資的環境進一步的惡化,也充分暴露出了我國國有企業對貿易融資業務中存在的風險的認識還存在很大的不足。因此,在當前研究國有企業貿易融資業務中存在的風險及防范措施具有較大的現實意義。該文主要分析了國有企業貿易融資中存在的一些問題,最后提出了解決我國國有企業貿易中融資問題的一些對策。
     隨著全世界經濟一體化的不斷發展和國家對貿易融資管控日益嚴格,我國國有企業貿易融資將變得越來越困難。我們要充分利用國有企業貿易融資特有的經濟優勢,尤其是各大銀行與國有企業之間的關系,做出積極的應對之策。因此,國有企業一定要在貿易融資之前做好風險的研究和分析,特別是在當今國際金融危機的影響下,國有企業更應該建立更好的風險防范意識,從而能對融資業務提供一些行之有效的措施。最大程度地使企業避免在發展業務中過程中可能受到的風險,真正實現國有企業貿易融資業務的安全穩定進行。通過本文,筆者一方面希望能夠起到一個拋磚引玉的作用,另一方面,希望能夠給相關人員起到一定的指導作用。

  一、國有企業貿易融資中存在的問題

  國有企業貿易融資的方式缺乏多樣性。目前,我國國有企業的貿易規模和貿易方向更加復雜,隨著現在國際上面貿易融資的方式越來越多的,有的國有企業也開始嘗試新的融資方式。但是,在實際的應用中,一些新的方式沒有被真正實施,仍然還是以傳統的融資方式為主。因此,我國國有企業貿易融資的方式還比較單一,并且品種少,主要還是信用結算和融資相結合的方式。這種問題是我國國有企業貿易融資中存在的主要問題之一。

  國有企業貿易融資市場存在不足。我國的國有企業貿易融資的市場中,一直都沒有形成一個統一和集中的貿易融資市場。當企業在進行貿易融資的時候,貿易融資的資產的流通方式還比較自由,實際是以網絡融資為主,這樣就會使融資缺乏競爭性,從而導致了不公平和不公正的貿易出現,進而無法滿足一些企業貿易融資的需求。因此,我國國有企業貿易融資市場存在的問題也是非常嚴重的問題。

  國有企業貿易融資的對象過于集中。在我國的國有企業中,大中型國有企業才是我國國民經濟的重要支柱,一直以來,這些大中型企業都得到了較好的資金資助,主要是由于一些商業銀行將融資的對象一直都定位于這些大中型企業。然而,現在我國的非國有企業、外貿企業和小型國有企業等都只能得到很少一部分的貿易融資,這一問題直接影響了這些企業的發展。因此,我國國有企業貿易融資的對象過于集中的問題很嚴重。

  辦理融資的手續煩瑣且條件比較苛刻。在我國,申請辦理企業貿易融資的時候,企業的申請手續非常復雜和繁瑣,并且相關的辦理條件也非常多,這些不必要的限制直接導致了企業申請貿易融資的效率下降,并且還在一定程度上增加了企業經營的成本。因此,由于我國國有企業貿辦理融資的手續復雜且條件苛刻這一原因的存在,導致有的企業直接放棄了這種融資方式。

  二、解決我國國有企業貿易中融資問題的對策建議

  銀行應提供優質服務,培育良好的貿易融資環境。要解決我國國有企業貿易融資中現存的問題,首先就要求銀行能提供優質的服務,培育良好的貿易融資環境。具體要求就是銀行在進行技術創新的時候,還要推出一些品種多樣化的企業貿易融資業務的特色服務,并且重點進行市場推銷,進而確保銀行的資金流與企業的資金流可以實行有機的結合。銀行應該更多地向企業提供融資和結算等多項目一體化的綜合服務,這樣就能在一定程度上解決我國國有企業融資中存在的擔保難的問題。同時,銀行還應該制定一些優惠的政策,保證銀行的員工明確自己工作的目標,從而營造一個良好的貿易融資環境。

  加強銀行和企業之間的合作。銀行和企業之間應該加強合作,確保兩者共同研究和應對現在國有企業貿易融資風險的對策。因為銀行和企業之間的合作是一項系統的工程,所以更加需要銀行和企業共同的努力。同時,銀行要加強宣傳的力度,尤其是要把銀行信貸方面的一些最新政策及時公布,并且要保證相關企業能得到消息,銀行還應該積極參與企業財務管理制度的建立之中,從而使企業的管理系統與銀行的系統能及時地進行有效互通,進而達到一種相互合作和相互提高的關系。在另一方面,這樣也使得可以保證企業與銀行隨時商討和交流與貿易融資有關的一些細節問題,二者共同研究防范融資風險的對策。主要是由于雙方之間的信息可以隨時進行互享,也可以隨時更新相關信息,從而提高融資的方式和水平。因此,要解決我國國有企業貿易融資中存在的問題,加強銀行與企業之間的合作顯得非常重要。

  加強政府、銀行和企業三者之間的合作。為了進一步促進我國國有企業貿易融資方式的多樣化,就必須要加強政府、銀行和企業三者之間的合作。目前,隨著我國貿易企業的快速發展,國有企業的融資渠道已經由單一的銀行貸款轉變多種形式的融資方式,當然,更多地是利用企業的貿易融資來解決企業的資金問題。貿易融資業務最大的優點就是風險小、手續簡便和融資的時效性強等,這些優勢受到了許多企業的重視和歡迎。除了要加強銀行和企業之間的合作外,政府在融資中也起著非常重要的作用,政府可以使銀行和企業在做融資業務時更加具有主動性,從而保證他們的融資更加高效。貿易融資還具有其他許多種不同的形式,主要包括押匯、打包放款和銀行保函等,只有進一步加強政府、銀行和企業三者之間的合作,才能更好地促進貿易融資向多樣化的方向發展。現在,我國國有企業已經在各個環節上都能靈活利用以上幾種融資方式了,每個企業必須熟悉這些融資方式的操作和融資渠道。同時,企業還需要在自身發展的過程中積極探尋其他的融資渠道,進而優化企業的融資結構。

  銀行和企業都要重視提高貿易融資業務管理人員的素質。為了更好地解決我國國有企業貿易中存在的融資問題,還應該要求銀行和企業都要重視提高貿易融資業務管理人員的素質。其實,每個企業要引進高水平高素質的人才,同時還要做好員工的在崗工作的培訓,進而不斷提高貿易融資管理人員的綜合素質,最重要的一點是要強化管理人員的融資風險意識,進一步提高貿易融資管理人員防范和化解國際貿易融資風險的能力。同時,銀行應該建立科學的融資貿易風險防范和管理系統,進一步加強風險管理。首先,銀行需要制定比較健全的并且符合國有企業貿易融資特點的評價標準。其次,要建立信用審批中心和貿易融資業務部門,進而更大地利用人才優勢,做好事前防范和事后化解等各種不同的貿易融資風險。

  總而言之,貿易融資方式的運用的確存在著一定的風險,這樣就更加要求銀行能夠針對不同的貿易融資方式和各個環節加以嚴格的控制和防范,進而使我國的國有企業能夠充分和有效地進行貿易融資,這將會大大促進我國國有企業的資金融通,還能夠在一定程度上擴大其業務量,最終加強國有貿易企業在貿易市場中的競爭能力。由于本人的知識水平有限,因此,本文如有不到之處,還望不吝指正。

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《環球市場信息導報》
中國社會科學院《環球市場信息導報》雜志創刊于1995年,是國家新聞出版總署批準,中國社會科學院主管、中國社會科學院文獻信息中心主辦的國家級期刊。屬于周刊,每月出版四期。
《環球市場信息導報》雜志以全方位人文社會科學領域實踐與理論為主旨,以周刊形式迅速傳遞與泛經濟相關聯的政治、經濟、文化、教育、社會、哲學、科技領域與邊緣學科的權威政策、趨勢預測、科研成果和實踐經驗,突出權威性、建設性、理論性、 ……
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